作者：罗鸿　来源：中国保险报

 

   2008年8月19日,一份《机动车辆保险放弃索赔权益书》由机动车辆的所有人、投保人、被保险人签属,按上手印,交给了该客车(以下称A车)的承保单位——甲保险公司。至此,一起由保险业务员操纵,交通事故的处理人,裁决人参与的机动车辆保险骗赔案成功告破,为保险人挽回经济损失近1.6万余元。然而,骗赔案中的点点滴滴却耐人寻味。

　　事故经过

　　2008年5月18日上午11时许,A车的承保公司甲保险公司接到报案,A车载客在湖北省XG市243省道行驶时下客,与一辆同向行驶的大货车(以下简称B车)相撞,A车倾覆,车损较大,且车上乘客有2人受伤,B车有损失,但损失不大。A车分别在三家保险公司投保,其中商业车损险在甲公司投保,承运人责任险在乙公司投保,交强险在丙公司投保,B车的全部险别均在乙公司投保。

　　甲公司接到其A车的报案后,迅速赶往出险地点,但由于甲公司离A车的出事地点有近100公里路程(附近无代查勘点),加之此事故较大,有人伤,因此当甲公司到现场时,现场已经清理完毕,只有道路边刹车胎印以及车辆倾翻时的痕迹,承保A车的甲公司查勘人员,按规定作了第一现场的查勘、旁观者的询问记录、第二现场(标的车存放地)的损失拍照、登记与确认工作。

　　索赔

　　2008年5月18日,A、B两车发生的道路交通事故涉及的赔偿险种有交强险,承运人责任险,商业三者险和车损等四个险种,所涉及的保险公司有甲、乙、丙三家保险公司。笔者所在的甲保险公司应承担A车在此次事故中车辆损失险赔偿责任的事故比例。

　　2008年7月19日,一份盖有出事地公安局交通警察大队的事故认定书,由A车的承保业务员送达甲公司客服人员手中,曾到事故现场的客服人员对照责任认定书中的责任认定和事故经过描述,与自己现场查勘、旁观者描述记录、驾驶员书写的事故经过、AB两车碰撞接触的部位、损失程度等进行分析。分析后产生了三个疑点:一是责任认定书非被保险人送达保险公司;二是认定书的事故描写与驾驶员对事故的描写增加了“转弯”两个字,前者是“下客”(车旁)与大货车相撞,后者是“转弯”与大货车相撞;三是A车在此次事故中负全责的认定不尽合理。

　　调查

　　从交通事故发生,到责任认定和调解协议的达成,跨越的时间较长(因有人伤)涉及的当事人和保险公司较多,对此案产生疑异的甲保险公司认为,要调查清楚此案,不采取细微的工作方法和巧妙的调查手段,必将会对较多的当事人在社会上产生负面影响。甲公司的客服人员以向乙、丙两家保险公司学习取经的方式,了解了同一天、同一地出险,在乙、丙两家公司缮制的理赔案卷中发现,乙、丙两家公家已对A、B两车发生此次交通事故的全部经济损失分别予以了补偿!按照财产保险合同的特征,保险人与被保险人双方关系已经恪尽,就保险的基本原则之四要求的损失补偿原则,保险人也履行完毕。7月19日送到A公司的认定书,要求甲保险公司给予赔偿的请求,已是一种实际损失补偿之外的请求,完全属于一种非正常请求!A车的承保甲公司相关人员向A车的索赔者解释说明后,A车的被保险人、被保险人的业务经办员以及与此相关的交通事故责任认定人、裁决人在大量的事实面前承认了各自的过错。次日,被保险人签就了“放弃索赔权益书”。

　　思考

　　公安交通警察承担着全国道路交通事故的施行清障、责任认定、事故调解,工作辛苦责任重大,事故类型千差万别,错综复杂。一部车辆向多家保险公司分别投保之事,已是司空见惯。因此,一起普通的交通事故涉及多个致害人、受害人、保险公司的情况屡见不鲜,欲将道路交通事故处理得迅速快捷、调解得公开公平、认定得合法合理,笔者认为可否按以下方式或制度作一些尝试:

　　1.责任认定书改手写为机打,按省、区制定编号,实行信息公开透明,网上公布,可以查询。

　　2.公安交警内部建立一套警级与交通事故大小相匹配的等级权限制度,按期进行审验,让社会监督。

　　3.责任认定书的认定人与责任认定书的出具人分离,认定书的印鉴与当事人的手印在责任认定书的出具处完成。