记者日前在保险公司采访了解到，银保渠道对很多保险公司来说是“只见收入不见利润”。但保险公司为了在竞争中占据优势，仍主动向银行提供较高的手续费率。特别是最近一段时间，一场由渠道竞争引发的银保手续费率战，正在悄然开始。

  银行是中国资产配置需求和理财需求人群最集聚的地方之一。通过银行渠道招揽客户，可以说是保险公司发展客户最便捷的渠道。数据显示，2007年，全国的保险公司通过银行代理实现保费收入1410.19亿元，同比增长42.8%，占总保费收入的20%。银行代理保险实现手续费收入45.32亿元，同比增长41%。部分保险公司银保渠道保费收入占比已经超过50%。

  据介绍，保险公司借助银行渠道发行产品，就是看中了银行广泛的销售渠道及客户层面。

  然而，种种投入几乎“挤干”了保险公司在银保渠道方面的利润。据了解，在银保渠道的销售中，除手续费外，保险公司还承担了人力、宣传、硬件投入等成本。

  在银行代理渠道，尽管由于保险产品以及保险公司、银行资信不同，银保手续费有所浮动。但是总体来看，银行代理所收取的保险公司手续费率平均都在3%左右，高的甚至超过5%以上——与银行代销基金1%至1.5%的手续费形成鲜明对比。

  那么，相比基金公司，银行代理保险产品手续费如此之高，是银行在“刁难”保险公司吗？

  其实，银行对银保渠道收取的手续费率已经设置了上下限，不会主动向保险公司提出增加或降低手续费率。但是随着花旗银行、渣打银行、深发展等银行保险“一对一”代理关系的解除，银行保险业务背后隐藏的竞争日趋加剧，手续费支付标准成为一些中小保险公司主要的竞争手段。

  为了争夺银行的优质销售网络，提高销售额，很多保险公司往往主动向银行提出增加手续费的条件，而其提供的手续费往往要比行业平均水平高。

  一部分中小保险公司将手续费率作为渠道竞争的主要手段，促成了银保手续费的恶性竞争。行业费率水平连番增长，直接增加了保险公司渠道销售的成本，超过了保险公司可以承受的范围，直接导致了保险公司在银行代理渠道大多数已经无利可图，甚至出现亏损。

  从去年开始，银保渠道手续费率的平均水平已经在不断提高。从2008年第一季度资本市场的表现来看，市场更加动荡，保险公司在投资市场上的风险进一步加大，从而使得银保渠道的竞争进一步加剧，银保渠道手续费进一步上浮已然是大势所趋，保险公司将陷入一场手续费率竞争的恶战之中。

  但是必须看到，保险公司主动增加手续费以争取优质渠道的做法，只能得到保费收入数字上的增长。长远来看，这绝不是提高公司收益和竞争力的根本方法。

（作者单位：厦门保监局）