所谓同类车级差费率，就是根据同一车型的新旧程度不同，随着车辆的使用，折旧年限的增加，在新车车损保险基本费率表的基础上，逐年适当提高车损险费率。

　　具体做法是，按照国家规定的折旧年限，同时为了方便起见；统一规定各种类型的汽车，折旧年限均为12年（12年是否适当可以作进一步商榷）。保险金额的确定是按新车购置价，从新车保险开始，依据投保车辆的使用年限，每使用一年扣除十二分之一。以新车购置价保额和新车投保费率确定的车损险收费标准，称为新车基准保险费。根据使用年限，逐年对旧车的基本保险费及费率分别提高10%。

　　汽车在使用12年间，其保险费的确定是比较合理、科学的。因为保险费并不随保险金额的减少而下降，而是根据车辆的新旧程度（车辆出险后更换零配件的得利多少）、车主对车辆的爱护心理、新旧车辆的出险率等因素发生一定的变化。新车时，车主对车辆特别爱护，同时由于车辆的机械状况比较好，出险的因素就相对要少。

　　随着使用年限的增长，车主的这种爱护心理逐渐衰退，且车辆的机械状况也随着使用时间的增长逐渐变差，因此出险因素就增加。同时，在头几年里，车辆的成色较新，一旦出险，保户对车辆的修理标准的要求也比较高，保险公司也常常考虑到所承保的车辆较新，愿意相对放宽一些修理项目。这样一来，尽管保额有所下降，但与保险车辆的出险率上升带来的影响还是显得要小一些。

　　因此，头几年的保险费较新车要逐年上升一些。当然,随着使用年数的增加车辆折旧到剩下五、六成，甚至成数更小时，虽然保险车辆的出险因素增加较多，费率上升了，但保额下降很多，而且一旦出险后，保户对车辆修复标准的要求也不会太高。因此，修理费用比新车辆出险所需的修理费用相对要降低一些。相比之下，保额下降、修理要求的相对降低对应收保险费的影响应该比出险率上升所带来的影响要大些，故保险车辆使用到最后几年，其应收保费比新车要逐年降低一些。但前几年与后几年，同一车辆保险费缴纳的数量总是在新车保险费数量的上下浮动。

　　至于旧车投保为何要收取与新车投保差距并不悬殊的保险费，道理很简单，一是旧车的出险因素大大增加；二是旧车在出险修复时需要更换全新的零部件。

　　根据以上分析可以看出，采用同类车级差费率的做法，可以有效地解决车辆保险中存在的三大不足。其理由是如下。

　　首先，费率的确定不是简单的硬套，而是根据不同车辆有具体的计算公式,这种计算方法比较科学、