一、惯用车险欺诈手法

　　随着汽车走入家庭，车险业务也迅速发展，车险欺诈现象日趋增多，成为影响和制约当前车险健康发展的不良因素。车险欺诈形式多样，依照其具体情况，将其归纳为以下几种类型：
(一)出险在先，投保在后。
　　这类欺诈案件的典型特点是：出险时间与保险起保日或终止日十分接近，且该保的险种一般均保全保足。其实施手段有两种：一是伪造出险日期。通过关系，由有关单位出具假证明；伪造、变造事故证明；单车事故肇事后保留现场，暂不报案，待投保后方按正常程序向保险人报案索赔。保险人即使去现场查勘，若不深入调查了解很难察觉。涉及人员伤亡，则通过涂改病历、发票及医疗证明的日期，以达到欺诈的目的。此种手法较为低劣，易为保险人识破，故高明的欺诈者少采用之。二是伪造保险日期。投保人串通保险签单人员，内外勾结，利用“倒签单”的手法，将起保日期提前，瞒天过海，混水摸鱼。有的车辆在到期脱保后要求保险人按上年保单终止日续保也属此类。

(二)移花接木，以假乱真。
　　一是套用保险车辆号牌。当未投保车辆肇事后，将其换上已投保车辆号牌，再向交警部门和保险人报案。第三者人员伤亡事故，往往因保险人不去现场查勘，仅依照事故处理机关的证明及发票赔付，投保人则会串通事故处理机关偷梁换柱，提供伪证。
　　二是普通伤亡者冒充保险事故伤亡者。此类现象以第三者人员伤亡案件居多。其手法是将伤、亡、病、残的治疗费用，一并记在第三者伤亡者名下，然后持医疗发票向保险人索赔。伤残鉴定时，被鉴定人采取故意伪装，骗取鉴定人的信任，或将被鉴定人移花接木，冒名顶替，致使伤残等级鉴定结果偏高，以骗取更多的保险赔款。
　　三是除外责任事故伪造成保险责任内的事故。车险条款规定了多项除外责任，当被保险车辆肇事是因除外责任引起时，投保人会想方设法，不择手段，将其“转化”为保险责任范围内的损失。如无证或酒后驾车人员，由他人顶替报案；未投保自燃险的车辆发生火灾后伪造火灾起因；车辆撞伤家庭成员则虚报为非家庭成员等。

(三)伪造假案，制造损失。
　　一是超额投保。投保人以高于车辆实际价值的金额投保，以期在保险事故发生时，获取高于保险车辆实际价值的赔款。如旧车超额投保后将车坠毁或纵火焚烧，故意毁灭车辆，以图诈赔。
　　二是虚构事实。投保人伪造有关证明、死亡鉴定书，利用假医疗发票，假诊断证明等向保险人索赔；或将保险车辆私下转卖后谎称被