全险并非全赔 商业车险示范条款暗藏玄机
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因为车主可选择的余地太大了。 新条款·有待观察 变更车损险计算方式 在现行的车险条款下，车辆出了事故必须报废时，车主得到的赔偿金额与投保时的保险金额差别很大。这就是车主所诟病的“高保低赔”情况。 《示范条款》中有关车损险损失赔偿的计算方式发生了变化。 根据《示范条款》，车损险的保险金额按“投保时被保险机动车的实际价值确定”。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。机动车发生全部和部分损失的赔款计算公式相同，均为：赔款=(保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额)×(1-事故责任免赔率)×(1-绝对免赔率之和)-绝对免赔额。 根据人保车损险现行条款，保险金额的确定分为按新车购置价、实际价值和协商确定三种确定方式。其中，新车购置价是指“保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格(含车辆购置税)”。 明确医疗费用赔偿标准 喝多少酒后发生的事故保险公司不赔偿？撞人后给伤者治病该选择何种价格的治疗方案？《示范条款》中有所明确。 根据《示范条款》的释义部分，饮酒是指“驾驶人饮用含有酒精的饮料，驾驶机动车时血液中的酒精含量大于等于20mg/100ml的”。在现行三大保险公司的免责条款中，只提出了驾驶人饮酒后使用被保险机动车，保险人不负责赔偿，并未明确饮酒标准。 《示范条款》中有关三者险的条款中明确提出：“保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额”。人保的相应条款则为：“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额”。 ●点评 《示范条款》并未就《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》进行说明或附注。虽然车主撞人后的治疗方案有所依据，但在执行过程中与伤者发生分歧的风险也随之增加。 明确代位追偿细则 当您的车无辜遭受碰撞，又没空找肇事者理赔时，您投保的保险公司将先对您的损失进行赔偿。 根据人保车损险的条款，“因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位 |
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