全险并非全赔 商业车险示范条款暗藏玄机
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机关交通管理部门核发的合法有效行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证”等。 《示范条款》还将现有商业车险中“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“法律费用”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”附加险的保险责任直接纳入主险保险责任。 降低退保手续费 根据《示范条款》的通用条款，在保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付应保险费金额3%的退保手续费。现行的退保手续费标准为保险费金额的5%。 新条款·利空 提升责任免赔率 新的《示范条款》实施后，您将更加需要不计免赔险，也就是说，如果不上不计免赔险，您出险后自付费的部分增加了。因为《示范条款》提升了车损险和车上人员险的责任免赔率，不计免赔险的赔偿范围扩大了。 例如，根据人保车损险和车上人员险的相关条款，如果您的车未投保不计免赔险，您负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%。而根据《示范条款》，上述免赔率分别为：5%、10%、15%和20%。 ●点评 在车主负责的交通事故中，责任免赔率提升，意味着附加险中不计免赔险的含金量提高。不计免赔险的费率会否上涨值得关注。 增设绝对免赔额 今后您每次出车损险，修车时都将自掏一部分腰包。因为《示范条款》增设了车损险的绝对免赔额，而这部分免赔额不在不计免赔险的赔偿范围内。 现行A条款中，没有绝对免赔额的存在。《示范条款》中有关车损险的免赔条款中，新增“对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的，本保险在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额”。 即使被保险人投保了不计免赔险，《示范条款》中的不计免赔险也明确了责任免除范围包括：“机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额”。 ●点评 增设绝对免赔额，车损险保费或将降低。但车主更加关心：绝对免赔额该如何确定，才是最合理、经济的。毕竟交通事故中，剐蹭事故所占比例较大，单次事故经济损失较小。考虑到次年保费的上扬，车主或将减少出险次数，直接到4S店、修理厂修车。车主的议价能力非同一般。非畅销品牌4S店和依靠维修事故车生存的修理厂只能进一步提高维修质量和服务，否则生存将更加艰难。 |
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