记者：像故事中的小刘在这次事故中受伤了，之前购买的意外险和长期寿险是否都可以赔付？

　　陈琪：一般来说，意外险的保障范围涵盖了以下几种：一是死亡给付，是指被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付；二是残废给付，是指被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金，残疾给付是分付；三是医疗给付，当被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。所以如果小刘购买了涵盖医疗给付责任的意外保险就可以得到治疗费用的补偿。假若此次事故导致了伤残达到了一定等级保险公司也会按照响应的等级给付保险金。

　　长期寿险一般都是死亡保险或者是生死两全保险，针对意外事故受伤，长期寿险的附加意外伤害保险及意外伤害医疗保险往往能够起到风险分担的作用。

　　寇建轶：严格讲，故事中小刘能否得到其购买的意外险和长期寿险的保险给付，一方面要看他的受伤害程度，另一方面还要看他选择的保险产品及保险责任，当然，前提是在保险有效期内发生的事故。一般情况下，意外险的主险负责因意外事故引起的死亡或伤残，也就是说，如果小刘不幸因本次事故死亡或残疾，是能够得到相应的保险金给付的。如果他还购买了附加意外伤害医疗保险，还能够得到相关治疗费用的补偿。

　　记者：故事中的张先生没有购买商业保险，只是所在单位给上了社保，像这样的情况，社保能否发挥作用？

　　陈琪：故事中的张先生是由于车祸导致的意外事故，社保是不予以赔付的。这类事故的医疗费用应该由责任方赔偿。我们都了解交通事故必定涉及第三方责任，因此一旦出车祸，责任方应该负责救治。

　　寇建轶：社保是社会保障制度的一个最重要的组成部分。目前社保的征收险种为基本养老保险、基本医疗保险和失业保险。根据最近的人力资源和社会保障部《社会保险费申报缴纳管理规定（草案）》，社保的征收险种将扩至五项，新增工伤保险和生育保险。其中，基本医疗保险制度在我国的不同省市的规定有所区别，在一些省市基本医疗保险也对意外伤害提供保障。而根据《工伤保险条例（2011）》，工伤保险仅负责因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故