现在汽车的使用越来越普及，使用汽车又具有较高的危险性，容易给他人造成人身损害和财产损失，因此，为了保护第三方受害人的利益，绝大多数国家都通过法律形式将汽车第三者责任保险规定为强制保险，开车上路必须购买汽车责任保险。“交强险”对保护公共利益具有非常积极的意义，不过，“交强险”的这种社会属性并不足以改变其商业保险的性质。绝大多数险种在客观上都有维护公共利益和有利于社会安定的作用，有些保险会涉及几千万甚至上亿的保户，但这些都不使其成为社会保障。在严格监管的前提下，允许“交强险”适当盈利，有利于保险公司经营“交强险”的积极性；在一定的范围内给予“交强险”费率更大的浮动空间，提高对有优良驾驶记录投保人的费率优惠和不良驾驶记录投保人的费率惩罚的幅度，才能够尽量避免责任保险所可能产生的道德风险因素，使被保险人之间费率水平公平合理。侵权法有两个目的，一是补偿受害方，一是惩戒致害方和警示潜在的致害方。“交强险”的赔付完成了第一个目的；提高保费，加大违法成本才能落实第二个目的。目前，“交强险”实行“不亏不盈”的原则。在这种情况下，至少应当明确规定，出现盈余应该如何处理，出现亏损应该如何弥补。否则，单独记账和单独核算就没有任何意义了。

　　汽车保险的产品设计也是非常重要的。以美国个人车险保单为例，它通常包括4项承保责任：第三者责任险、医疗费用险、无保险驾驶人险和车损险。其中第一项为强制保险，相当于我国的“交强险”，所不同的是美国整个汽车第三者责任保险都是强制性的，每个州规定了本州“交强险”在交通事故中一个人/每次事故/财产三个项目的最低限额，投保人在不低于最低限额的前提下根据自己需要保护的财产数额决定责任保险金额。这种做法对投保人简单清楚，也有利于保险公司的经营管理。医疗费用险和无保险驾驶人险也非常重要。医疗费用险保证被保险人及其家人和乘坐承保车辆的其他人在交通事故受到人身伤害时可以获得及时救治，包括走路时被其他车辆撞