近年来，有个神秘“第三者”频频在各大汽车事故纠纷案中出现，让人觉得琢磨不透。原来它就是新近成为必保险种的机动车第三者责任险。三责险是否真有那么神秘？其实不然，所谓的三责险就是在被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失时，所承担一定经济赔偿的险种。

　　去年新交规的颁布和三责险商业险的身份复杂，导致在处理保险理赔时出现许多纠纷，究其原因，是对其不了解。为此笔者在近日走访了中国第一家专营汽车保险的天平汽车保险公司，与这些行家一起来剖析发生在身边的故事。

　　故事一：王先生是一家旅游公司的司机，一次他把乘客送到目的地后，正准备驱车赶回公司，但就在倒车的时候，不小心撞伤了一位刚从他车上下来的乘客。由于伤势并不严重，王先生自己掏腰包支付了一笔费用后，也就不了了之。

　　很多车主遇到这样的事，见事故小、赔得不多，就都喜欢私了。但车主只要投保了三者险，就完全有权向保险公司索取相应的理赔。因为按照规定，只要在事故中造成除投保人、被保险人以外第三者的损失，都可以向保险公司索赔。所以，遇到这种情况时，司机朋友千万别忘了保险公司啊！

　　故事二：张经理拿到驾照不久，公司就为他配备了一辆专车。由于自己驾驶技术不够成熟，他就找来一样刚拿到驾照的好友小李，一起开车切磋技术。可是真不巧，一次就在小李开车时，不小心撞倒了一个骑车男子。但小李一点不惊慌，他对张经理说：“没事，有三责险呢！”

　　现今大家相互借车使用频率很高，如果问别人借来的车出了事故，这可是最不愿出现的一幕。但小李说得对，出现这种事，完全可以不用担心，只要是经过车主或其他被保险人允许的合格驾驶员，在使用过程中车辆都继续享受着原来的保险。不过，大家千万不可以大意啊，否则朋友的脸色可是很难看的。

　　故事三：赵小姐由于有急事，向其舅舅借了辆车，由于雨天路滑，在高架上与他车追尾，造成前车车体严重损失，并将前车的乘坐人员撞伤。事后向保险公司索取理赔，保险公司按照合同付给了赵小姐保险费，但金额与她想像的有所出入，赵小姐心中又多了几分疑问。

　　对赵小姐遇到的事故，保险公司是应该理赔的，而由于这起事故中所存在的保险险种也有好多种，因此对金额的推算相当复杂。本着“是我们的要一分不少，不是的也不屑一厘”的原则，在家里拿张纸笔对着保险合同好好算算，顺便多看看条款，相信对保险知识也会有不小的长进。

　　故事四：小钱不久前终于圆了他的汽车梦。但是乐极生悲，就在他驾车向弟弟展示时，不小心将他的弟弟撞伤了。一好事者告诉他：“这钱是不可能从保险公司拿到的，你们都是自家人，要保险费这不是骗保吗？”

　　按照规定，三责险中的第三者必须排除4种人：被保险人或其允许的合格驾驶员以及他们各自的家庭成员。但家庭成员与第三者的区分依据是：经济上是否独立。因此，只要是拥有独立的经济来源，在遇到这种情况时，也都可以作为第三者，得到相应的保障。

　　故事五：

　　孙先生对自己的一时糊涂后悔万分。事情发生在在两周前，那天由于夜晚疲劳驾车，回家途中不慎将一位骑车的男子撞倒在地，他想逃避责任，便一踏油门逃走了。但终究难逃法网，日前他作为肇事逃逸司机被公安局拘捕，同时将面对伤者巨额的医疗费。这时孙先生想到了三责险———他还能得到保险理赔吗？

　　肇事逃逸绝对是遭人唾弃的行为。按照规定，保险公司对有肇事逃逸行为的投保人不会有任何赔偿。除了被拘捕，这也是肇事逃逸必须付出的代价。

　　故事六：

　　李小姐拿到驾照后就很少开车，但有时因工作需要又不得不自己开车出行，结果由于驾驶技术生疏，短短两个月内先后两次出事故，需承担巨额赔偿。第一次让保险公司理赔，她感到心安理得，第二次出事后便觉得心里没有底：这次还能理赔吗？

　　李小姐的担心是多余的。按照保险合同，只要是在有效的保险期内，发生理赔过程中金额不超过其限额，就都能得到全额赔偿。但保险只能给她带来经济上的补偿，出行安全还得靠自己当心啊！

　　故事七：

　　黄先生买了一辆二手车后，觉得即实惠又实用，可最近出了一桩事故却使他很烦恼：由于原车主以前并没有为这辆车办理保险，因而他也就无法得到理赔。

　　车辆在易手后需要进行重新评估，保险合同也要随之更改。黄先生不知是不懂还是疏忽，没有为二手车变更保险，这样，只好自己吃“哑巴亏”了。

　　故事八：

　　许科长是个大忙人。最近发生了一次车祸后，他几次想去保险公司办理赔手续，但应接不暇的工作、会议使他分身乏术，只好一拖再拖。到他终于想到去保险公司时，一看已隔了很长时间，担心保险公司不会接受。结果，他顺利拿到了赔款，一颗心才石头落地。

　　发生事故后，48小时内应该及时向保险公司投案，然后按照其要求准备相应的证明，在确定赔偿金额后，2年内都可以拿回这笔赔款。试想，没有人会在2年内一直对这笔赔款熟视无睹吧。

　　故事就讲到这里。为了更好地保障大家的利益，最后让保险专家给你几点小提示：

　　1、购买车辆保险时，需仔细阅读条款，特别是免赔部分的内容一定要看清，不懂要搞清。

　　2、在遇到事故时，请及时通知保险公司，这样可以为之后理赔时作更充分的准备。

　　3、按照事故的不同情况，在向保险公司提交证明时，先打个电话询问，在确认了所需证件已经齐全的情况下再前去索赔，以免事倍功半。

　　4、在车辆过户时，保险合同一定要重新办理，否则并不生效。这点买二手车时一定要注意。

　　5、注意保险合同的有效期，尽早办理下一年的合同，不要产生真空期。

　　6、上一保险年度未发生赔款，且续保期限仍为一年时，在下一年的费率上可以享受一定的优惠。安全行驶，会让你得到真正的实惠。