有目共睹，近年来我国保险业反欺诈能力提高很快。无论是车险信息平台在全国范围内的使用，还是保险公司风险内控能力的提升，都对车险欺诈进行了有效防范和遏制。

　　此次高达700万元的车险欺诈案，不得不再次引起我们的警觉和反思，在一个以精算科学为基础的现代金融体系里，在一个与千家万户息息相关的服务行业里，究竟还存在哪些“灰色地带”？

　　保险公司渠道控制力仍弱

　　在渠道上控制力不足、前端销售的不够精细是此次车险诈骗案中反映出的一个突出问题。

　　目前车险市场逐渐形成了由直销、电销、网销、以4S店为代表的兼业代理及少数专业代理组成的渠道体系。尽管近年来电销、网销等新兴渠道发展迅速，但4S店等代理渠道无疑仍是保险公司车险销售的主力。

　　不过，在与4S店等代理渠道的合作中，保险公司往往不处于“甲方地位”。在产品、服务及内部管理等环节缺乏精细化和差异化的情况下，手续费价格是保险公司维系渠道关系的主要手段。在市场环境较差时，代理渠道联手抬高手续费，保险公司常处于被动。

　　尤其是近年新车限购等政策导致车市低迷，每月背着三四十万元销售任务的4S店等经销商更加“在意”维修收入。结果就是，以前只在4S店利润构成中占比四成的售后服务费用走出一轮上扬的抛物线。

　　为吸引客户，车险理赔小额“软欺诈”案件开始增多：想全车喷漆时“走个划痕险”；客户因未及时报案等影响理赔时，帮忙制造二次事故；损坏零件在可修复的情况下直接换新件等等。

　　“对于这种情况，保险公司通常没有什么好的解决办法。”一保险公司相关负责人说，“虽然从单笔案件来讲，对车主和汽修厂都有利，但长远来讲，赔付率上升或导致车险价格提升，将会损害所有投保车险的消费者利益。”

　　过度依赖4S店等代理销售渠道，使得保险公司往往不是直接面对客户，对前端销售的控制力不强，为后续业务留下风险隐患。好在近年来保险公司通过大力发展车险电销、网销、门店直销等方式，加强对前段销售、续保等环节的控制，已经取得了明显的效果。

　　便捷理赔考验内控水平

　　随着我国保险机构的增多，市场竞争日益激烈，保险公司从传统的价格竞争、理赔竞争转向服务竞争已经成为大势所趋。尤其是在车险方面，各家保险公司纷纷采用移动互联网等新技术简化赔付流程。

　　不过在为消费者提供便捷服务的同时，也对保险公司内控，尤其是对查勘定