二、机动车辆保险骗赔的风险防范

　　车险骗赔行为屡禁不止，如何打掉这个影响公司发展的“恶疾”呢？笔者认为，在公司内部，相关职能部门应严把各个关口，不为骗赔者提供便利。一是加强承保时的风险管控，严密防范风险，提升管理水平；二是理赔人员要善于从案情的点滴中发现蛛丝马迹，通过严谨的工作作风，使骗赔者无机可乘。在外部，一方面，协同有关部门、同业主体共同营造大的舆论格局，大力宣传保险法规，增强保险法律意识；另一方面，联合职能部门充分运用法律手段维护公司利益，防范和打击机动车骗赔案件。

　　（一）加强风险评估，提高承保质量

　　加强风险评估，提高承保质量，是防范保险欺诈发生的第一道防线，也是保险公司分辨良莠的最有利机会。因此，当投保人提出投保申请后，保险人应严格审查申请书中所填写的各项内容和与保险标的有关的各种证明材料。必要时，应对保险标的进行详细地调查，以避免保险欺诈的发生。

　　（二）通过与保监会或者行业协会联系、沟通，联合市场上各家保险主体，共同营造打击假骗赔案的氛围

　　打破以前各家公司各自为战的局面，相互配合、紧密联系，通过信息共享，开展联合打击骗赔案、疑难案件通报等手段，建立一个反欺诈平台，实现资源共享。

　　（三）建立制度，完善机制，提高抵御和识别保险诈骗犯罪的能力

　　机动车辆承保风险的控制与管理是防止车险骗赔最直接、最重要的手段,各保险公司应坚持验车承保工作,并切实加强保险单证的管理,加快微机签单的步伐,有条件的地区应采用防伪保单。理赔是保险赔款的重要环节,具体包括查勘、定责、定损、缮制赔案、支付赔款等。加强理赔管理,尤其要落实以下措施：一是提高现场查勘率,坚持双人查勘事故现场；二是坚持定损员定损制度,实行机动车辆集中定损；三是认真进行赔案审查和复核等。

　　（四）加强理赔队伍建设，提高人员素质

　　目前，打击骗赔的方式主要限于保险公司内部建立专业理赔队伍，从事现场查勘、质询、调查等工作。理赔人员对是否骗赔案的判断，只是依据本公司范围内的数据和经验，因此，加强理赔队伍建设，经常进行业务培训，提高人员素质，尤其显得重要。首先，要加大对业务员的管理力度，如不定期进行赔案抽查，一旦发现业务员参与骗赔行为的，予以处罚，严重者应立即解除劳动合同，并在行业内进行通报，必要时移送司法机关处理；其次，要加强监督队伍建设，强化纪检监察、稽核审计工作的职能；再次，要搞好业务培训，使全体员工，尤其广大营销员都能知法、懂法、守法，并把个人利益同公司的整体利益联系起来，从基本上规范市场行为。

　　（五）加强与公安刑侦部门协作

　　建立沟通桥梁，形成长效机制，对于事故较大、性质恶劣的，加大打击力度，对造假者形成强大的威慑力。

　　（六）充分调动广大群众监督能力，加强保险知识普及，争取社会公众支持

　　保险公司应该加大保险知识和相关法律、法规的宣传，增强公民的保险意识和法制意识。一方面，通过新闻媒体宣传保险知识及与保险有关的法律知识，普及社会的保险意识，让广大公民充分认识到保险不是福利事业，减少对保险认识的误区，在社会上形成一个良好的经营环境；另一方面，是加强反车险欺诈的宣导，使公众明白，从短期看，骗赔者诈骗的可能是保险公司的钱，但是从长远和整体来看，其实损害的是广大投保者的利益。激励广大群众参与反欺诈的热情，实行奖励机制，对举报核实的骗赔案件，根据损失金额的大小兑现奖励费用。同时，建立完善的保密制度，严格为参与打假者保密，解除参与者的后顾之忧。

　　车险骗赔行为日趋严重的危害性，为我们敲响了警钟，我们必须有所行动。风险是客观存在的,防范和控制风险是保险公司稳健经营的必要条件。保险公司应充分调动和依靠政府职能部门、保险行业和广大社会公众的力量，形成全民打击骗赔的风气和氛围。切实加强防范措施和完善风险管理制度,提高抵御和识别保险诈骗犯罪的能力,使损失减少到最低限度。