（本故事由锦州行业协会李想提供）

　　■现场互动：

　　车损险的责任范围有哪些？

　　主持人：本报记者 苏洁

　　本期特约嘉宾：中华保险辽宁锦州中心支公司业管部经理 王悦

　　记者：许多车主在购买车损险后，以为只要车辆损坏，就会得到保险公司的赔偿，其实不然。故事中的张先生就是抱着侥幸心理，以为自己购买车损险发生事故保险公司肯定赔付，可是结果却让他很失望。那么，故事中张先生为什么没有得到足额赔偿？究竟什么是车损险？

　　王悦：车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。车损险的保障对象是车辆本身，车损险作为商业险中的主险，是车辆保险中用途最广泛的险种。

　　故事中，张先生没有得到足额赔偿的原因如下：

　　1. 在购买保险时没有购买不计免赔附加险。“不计免赔险”是附加险种，指保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险公司负责赔偿。车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5％到20％的赔偿责任再转嫁给保险公司。所以，按照故事中张先生所遇到的情况，只能按80%赔付。

　　2.在购买保险时没有购买新增设备附加险。张先生购买新车后自行安装了扰流板、上车踏板等装饰设备，这些在车辆出厂后自行安装的设备都属于新增设备，这些设备如发生损坏，要单独投保新增设备附加险才能获得赔偿，因张先生在投保时没有购买此险种，所以出险后左侧上车踏板没有得到赔偿。

　　3.在购买保险时没有购买商业三者险。因交强险的赔偿限额为分限额赔偿，有责死亡、伤残限额11万元，有责医疗费用责任限额1万元，有责财产损失责任限额2000元。因此，张先生三者财产损失部分只能获得交强险的赔偿限额2000元。

　　记者：我们平时所说的车损险的责任范围有哪些？哪些情况是在赔付范围之内，哪些属于除外责任？

　　王悦：保险车辆损失险无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷（但不包括地震）等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受损失，车主都可向保险公司申请赔付，保险公司将会按照保险条款的约定进行赔付。

　　但是，如玻璃单独损坏、车身划痕、全车盗抢、倒车镜单独损坏、车灯单独损坏、车身单独划痕、轮胎或轮毂单独损坏、新增加设备、水淹致使发动机损坏、车内的物品等均不属于车损险的责任范围