顾名思义，“网上保险”指的是保险公司或者保险中介机构通过网络开展保险产品销售以及提供相关服务的电子商务活动。网上保险在保险业发达的欧美国家十分盛行。英国汽车保险公司领军人物Direct Line 公司8%的新合同都是在网上完成的，而50%的报价也是在网上进行的。美国专业机构的调查显示：今后10年内，在世界保险业务中，将有31%的商业险种和37%的个人险种通过互联网进行交易，旅游险、短期意外险、车险以及信用险尤其适合开展电子商务。

　　我国的保险公司几年前就尝试开展网上保险，各家主要保险公司网站都设计了电子商务功能，以方便客户进行在线投保，虽然销售份额目前占比不大，但显示出各家保险公司对于网上保险前景的乐观。

　　网上保险优势诸多

　　网上保险的优势在于节省了销售的流通环节，极大地降低了保险公司的运营成本；同时销售流通环节费用的节省可以保证客户获得较低的购买价格，对于保险公司及客户都是双赢的选择。有效节省客户的时间，同时满足客户个性化选择保险产品的需求。

　　随着经济的持续发展以及保险业竞争及监管的变化，目前国内开展网上保险已经具备了良好的可行条件，既有政策上的支持，也有商务环境的改善。

　　政策支持：《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确提出“运用现代网络技术，提高保险产品科技含量，发展网上保险等新的服务方式，全面提升服务水平”。由此可见，国务院和保险监管部门支持保险业界探索新的保险销售渠道，以适应经济社会的不断变化。

　　商务环境的改善：首先，网上保险的客户基础越来越充分。加入WTO后，保险密度、保险深度都有显著地提高，社会公众购买保险的比例逐步上升，对于保险的认识也逐步趋于正面。互联网技术迅速发展导致网民数量激增，作为保险购买主力的中产消费阶层正是网络群体的主要部分，他们热衷新生事物，了解网络商务的特点，能够接收网络购买的方式。根据统计，80%的网上保险客户曾经有过保险购买经历，因此保险渗透率越高、覆盖面越大，网上保险的客户基础就越充分。

　　其次，电子支付业务的不断成熟。随着《中华人民共和国电子签名法》的实施，电子商务环境不断改善，多样化的支付方式正在成熟和完善，支付安全也逐步有了保证。如以淘宝网及支付宝为代表的电子商务在中产消费阶层广泛流行，提高了其对于电子支付的信心。资本市场的火爆引发的资金电子划拨及托管也使电子商务深入人心。

　　最后，适合网上销售的保险产品不断涌现。自2006年7月1日开始实施的交强险由于设计简单，费率单一，是目前最适合在网上销售的险种之一。另外，条款差别不大的车险产品、意外险产品及家财险产品，都十分适合进行网上销售。

　　远景值得期待

　　网上保险作为一个颇具前景的销售模式，已经吸引了越来越多的关注。平安保险的“PAl8新概念”、泰康保险的“泰康在线”、人保财险的e-PICC以及中国人寿e通道等，都在原有电子商务功能基础上进行了改进，更加方便客户体验及购买。网上保险良好的市场前景也赢得了风险资本的青睐，如以车险销售为卖点的车盟保险经纪公司，共从华登国际投资基金以及德同资本基金等6家风险投资商处获得风险投资4000万美元，同样主打网上车险销售的搜保网获得美国风险基金COBB ＆ASSOCIATES的200万美元投资，极大地增强了开展网上保险的实力。可以预见，网上保险将逐渐成为未来保险业务重要的营销渠道和新的增长点。

　　虽然网上保险前景看好，但在发展中需要对以下几个方面加以关注：

　　第一，要逐步培养市场，爱护市场，切不可急功近利而使其重蹈保险无序价格竞争的覆辙；

　　第二，要大力开发易于销售的多样化产品，并且以实际的客户价值让渡来吸引潜在客户；

　　第三，要加强电子商务支付的安全性和便利性，减少客户对于交易安全的担忧；

　　第四，要重视保险后期服务工作，以完善的综合性服务留住客户。

　　近年来，“网上保险”的宣传已经进入一些大城市的街头巷尾。