生的内涵价值占寿险业内涵价值的90％以上。

　　四是外部环境逐步改善，保险营销员收入水平提高。2006年，国家税务总局提高了保险营销员佣金收入所得税前的扣除标准，降低了保险营销员的实际税负；不少地区还出台了专门针对保险营销员营业税和个人所得税的一些优惠政策。2006年，总佣金收入和人均佣金收入分别为247.03亿元和1.79万元，同比分别增长17.56%、13.5%；今年前三季度，总佣金收入已经接近去年全年水平，人均佣金收入比去年同期增长21%。

　　（三）保险兼业代理规范发展，渠道优势逐步显现

　　经过二十多年的发展，保险兼业代理机构已经成为保险业服务社会的重要窗口。近年来，保监会十分重视保险兼业代理市场的规范发展，依法严格保险兼业代理准入制度，强化许可证管理，规范审批流程，落实保险兼业代理机构台账制度，加强保险业务人员持证上岗和继续教育制度，强化保险公司对保险兼业代理机构的管理责任，依法打击非法开展的保险兼业代理行为，打击销售误导侵害消费者合法权益的行为。为适应市场发展，中国保监会2006年在部分地区启动了保险兼业代理机构监管改革试点，目标是分类监管、扶优限劣。同时，着手开发保险兼业代理管理信息系统，利用信息化手段提高监管的科学性和有效性。当前，保险兼业代理市场正朝着规范健康的方向发展，渠道优势逐步显现，将继续为实现保险业又好又快发展提供重要支持。

　　截至2007年9月底，全国共有保险兼业代理机构14.6万家，与2002年相比增加50%。2007年前3季度，保险兼业代理渠道实现保费收入1637亿元，与2002年同期相比增长197%,占全国总保费收入的比例为30.7%。目前，保险兼业代理主要集中在银行和邮政两个行业，这两类兼业代理机构有9.8万家，占全部兼业代理的三分之二，银邮保费收入占兼业代理全部保费的四分之三。保险公司还开发和设计出专门针对银邮渠道的保险产品，以更好地服务消费者。此外，航空公司、车行、铁路等也加入到庞大的保险兼业代理队伍中，利用自身资源优势，为保险消费者服务。2007年前3季度，航空公司、车行、铁路三类保险兼业代理机构保费收入占兼业代理全部保费的9%。

　　在市场运行中，各类保险兼业代理机构充分发挥自身渠道优势，积极探索新的营销模式。华夏银行和光大银行利用本行呼叫中心，采用电话营销方式推销保险产品。中美大都会人寿保险公司联合招商银行，组建电话行销中心，还专门开发电销渠道专属产品。2007年前8个月，中美大都会电话销售渠道的单月首年年