在保险信息化建设中，信息技术应参与到保险公司的　经营管理、业务活动、决策分析活动中，渗透到保险公司的客户管理、资料管理、财务管理、项目管理、风险管理等各个环节，并为企业发展战略与经营策略的制定提供支持。

　　信息技术与保险行业的联系

　　在整个金融系统中，我国保险业的信息化建设与银行、证券业相比起步较晚，但加入WTO后保险业的开放却是最快、范围最广的，因此我国保险业的信息化建设面临着巨大挑战。现在，无论是保险公司还是监管机构，对进一步加强信息化建设都有了足够的认识，并在一步一个脚印地向前迈进。

　　从上个世纪末的最后几年开始，国内各大保险公司纷纷加紧信息化建设的步伐，最近几年来，全国联网、呼叫中心、数据集中等基础设施建设已成为众多保险公司的主要投入。

　　保险信息化发展至今，需求已经发生了很大的变化，保险业IT服务已从单纯的设备供应、安装维护，转向深层次的信息技术应用顾问服务和业务信息化全面支持；从代理产品和技术转向自主产权的核心业务产品的提供。现阶段，保险行业已建立了各类业务系统，部门之间、分支机构之间积累了大量业务数据；基础网络设施建设方面也基本完成，数字化的业务数据生产平台已经初步建立。与此同时，保险公司普遍面临业务系统数据区域分散性加强、缺乏统一性等问题，各个节点的数据难以通过网络系统进行有效的组织和共享，更难实现数据增值。

　　中国保险业发展所面临的诸多重大问题，在很大程度上也要依赖信息化建设水平的提高，只有加快研发适应我国保险市场发展的信息化应用技术，才能提高我国保险业的综合竞争力。

　　从技术支持转向业务研究

　　改革开放以来，我国保险业保持了快速的发展，信息化建设也开始起步，但从全行业看，信息化建设的总体水平并不高，还存在着一些误区和亟待解决的问题，不能适应保险业快速发展的新形势。保险信息化建设的关键不是技术问题，而是业务经验。

　　目前国际上已出现IT向业务转型的大趋势。IT从单纯的技术支持转向业务研究，将成为推动业务创新战略的核心力量，并持久地为保险行业的业务创新提供最佳的IT引擎。目前有的企业花费巨额投入、采用全球一流IT系统建立的信息系统，其效用并未能充分发挥。究其原因主要是对客户数据缺乏有效的发掘利用；数据大集中模式与业务规模关系复杂；公司普遍欠缺IT规划战略经验；IT外包服务缺位等。为解决这些问题，加速中国保险信息化进程，必须广泛借鉴发达国家保险公司信息化建设的成功模式，并紧密结合中国实际，从实践中摸索和总结经验。

　　目前保险业信息化建设的难点是在管理方面，即管理者如何对保险公司进行更加规范和有效的管理。在保险信息化建设中，信息技术应参与到经营管理、业务活动、决策分析活动中，渗透到客户管理、资料管理、财务管理、项目管理、风险管理等各个环节，并为企业发展战略与经营策略的制定提供支持。

　　保险业发展对信息技术需求的影响　

　　随着中国加入WTO，新的保险公司不断涌现，企业形象宣传、品牌塑造、新险种开发和服务质量改善已成为各大公司参与市场竞争的手段。 保险业的发展带来了一些新的信息技术需求，主要有：（1）　分红险的出现加剧了对数据集中的需求（2）　需求的个性化提高了保险业的服务意识（3）　专业化经营增加了对外包服务的需求（4）　网上保险仍然是热点（5）　网络优化与数据存储将是近期保险业信息化的重点。　

　　保险信息化的发展重点

　　保险信息化未来一段时期的发展重点一是要进行平台化的数据集中管理。数据集中是保险公司推进信息化的重要转折点之一，在全国范围内建设一个集中、高效、一致的数据平台，为各级机构提供业务分析、业务推进及业务监管等多种信息服务奠定数据基础。
　　二是基于保险公司业务处理平台的管理系统。保险企业作为企业年金的经办机构之一，可通过建立具备销售支持、核心业务、客户服务等功能模块的企业年金业务管理系统，降低管理成本。代理人管理系统、单证影像管理系统等作为保险信息化建设的重点。
　　三是网上保险的发展。网上销售保险产品的主要好处是：快捷方便、成本较低、便于客户比对、效率更高。

　　网上保险创造新的增长点

　　近年来，国内各大保险公司纷纷开展了网上销售业务，已有70％以上的保险公司开通了自己的网站，但是真正在网上实现的销售额却非常有限。目前，我国保险公司实现销售的主要手段仍然是以代理人拓展业务为主，柜台销售为辅。与网上银行和网上证券相比，网络保险在全球范围内仍处于起步阶段。随着网络普及率和公民保险意识等问题的解决，我国网上保险发展的前景非常看好，保险公司推广网上保险将是未来几年的重中之重。

　　下面重点谈谈网上保险的发展。首先举个例子，去年为了进一步满足客户与保险公司的需求，工商银行门户网站网上保险频道再换“新颜”，改版后的保险频道将为客户提供更多产品及资讯服务，真正实现了网上保险的一站式服务。

　　网上保险作为当今世界保险领域信息化发展的重要趋势，也已广泛渗透到我国保险业发展的各个环节。信息技术与保险业的结合，正在并将继续使保险业的经营方式产生巨大的变化，网上保险正逐渐成为未来保险业务重要的营销渠道和新的增长点。

　　网上保险意味着实现电子交易，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。

　　现今，我国绝大部分的保险公司都已拥有了自己的网站，其中1／3以上的企业开设了网上投保业务。网上保险作为电子商务领域的一支新军，成为保险业的新引擎。

　　国内保险公司中在这一领域走在前列的是泰康人寿和平安保险。平安保险的“ＰＡｌ8新概念”和泰康保险的“泰康在线”两个电子商务平台投资都是上千万元的项目，它们已经具备了网上保险的基本功能，初步实现了在线保险电子商务。同时，对于保险公司的业务，它们也起到了很好的促进作用。

　　我国保险市场细分研究也表明，我国已上网的几千万“网民”中，70％以上为中等以上收入、年龄在21至35岁的群体，正是这一群体的保险意识最强。这些有待开发的、潜在的保险资源，正是网上保险的消费群。

　　目前，工行、招行等多家银行也开办了网上保险业务。在过去的一年中，保险公司通过银行渠道实现的保费收入已经达到了1400亿元人民币。

　　几乎所有的业内人士都承认，网上保险是保险业今后发展的一条必由之路。与传统的业务模式相比，网上保险具有节省人力成本、减少业务流程、提高办理速度、扩大营销渠道等多种非常明显的优势，不仅给客户提供了更多的便利，也能够让保险企业获取更多的利润。

　　但就目前来说，国内网上保险尚处于开发阶段，它的缺点会因为资金、技术、管理、人才等不能及时跟上而日益凸显，比如在线核保困难，网上支付存在安全隐患，网上欺诈破坏整个行业形象等，客户观念的转变也需要一个很长的过程。　（作者单位：中国人寿保险股份有限公司宁波市分公司）