作者：耿瑞洲　来源：中国保险报

    最近央视在黄金时间播出了车险电话直销广告。资料显示,车险电话直销在美国、英国、韩国等比较发达的车险市场,以价格优惠、服务便捷两大特点,成为消费者普遍接受的方式。在美国,2004年底直销车险占24%的市场份额。在我国很多地方也有不少财产险公司开展和正在准备开展车险电话直销业务。作为一个在基层从事财产险业务的人员,笔者对车险电话直销也有一定的感触。

　　车险电话直销无疑对给我国车险市场带来一股强劲的风,正如台风能带来降雨,也能带来破坏一样,车险电话直销同样也有其双向作用。

　　车险电话直销的积极作用

　　1、客户可以买到更便宜的车险了。据首家获中国保监会批准进行车险电话直销的中国平安财产公司介绍,车主通过直接拨打投保电话,车险投保费率低于其他渠道10%至30%,甚至可拿到六折优惠。

　　2、可省去购买车险的中间环节。车主如果通过电话直销途径购买车险,只需致电所在县级保险公司的电话销售中心,投保信息就会进入投保人所在地区机构的系统,随后电话车险销售中心的工作人员就可根据车主的要求予以报价,如果车主决定投保,当地的保险公司会派人上门提供保单,车主只需把自己相关证件的复印件交给县级电话直销点的代办人员,并通过现金支付或移动POS机刷卡方式缴费,保费到账后会有专人上门递送保单,省去了诸如现场验车等环节,方便了客户投保。整个电话直销业务过程中,无论是审核投保资料还是缴费,都由保险公司派人上门服务,客户足不出户就可办理。所以,电话直销车险最大的优点就是方便、省时。这也是这种销售模式得到越来越多消费者认可的主要原因。

　　车险电话直销的不利之处

　　矛盾是事物发展的根本因素,车险电话直销有上述方便之处的同时,当然也有其不利之处。

　　1、带来新一轮价格战。电话直销吸引人之处,美其名曰是减少中间费用,让利于客户,实际上就是各财产险公司之间又一轮价格战的开始。而县级保险公司的车险客户资源相对较少,同一辆车往往有多个营销员进行追踪。目前车险电话直销一般在大中城市开展。如果县级机构代理车险电话直销业务,无疑会给不做车险电话直销的营销员和公司带来很大的负面影响,同时也造成了县级保险公司客户资源的流失。

　　2、增加保险人的承保风险。县级公司或机构只是代理电话车险直销业务,因而也没有现场验车,导致许多车辆“带病”投保。县级电话车险直销业务代办处只根据业务收取代理费用,没有义务为公司进行验车,收保费是他的本职工作,许多“垃圾”业务、劣质业务会被吸收进来。据笔者观察,没有现场验车这项工作,仅“划痕险”一项的理赔率至少增加30%。