保险中介夸口包赔惹争议 大包模式未获业界认同
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按照“基础手续费+浮动手续费”计算。而所谓的浮动手续费是指利润分成奖励，按照公式“累计总保费×(X%-满期赔付率)-累计已支付总手续费”计算。 上述广东保险业内人士介绍，X%的计算方法是保险公司根据年度利润目标，以及其他成本(如保单成本、办公费用、人力资源费用等)提出利润率加成本率的数值，按100%减去这个数值。例如，保险公司设定5%的利润率，5%的成本率，加总为10%，则X%即为90%。假设满期赔付率为60%，已支付总手续费为累计总保费的20%，那么美臣将获得的奖励就是累计保费的10%。如果赔付率超过70%，美臣将获得奖励就为负数。 协议规定，奖励费用计算结果为正数时，则应累加在当月基础手续费中支付，如果该奖励费用计算结果为负数时，则应在支付的当月基础手续费中扣除，若当月基础手续费为“零”或不能足额抵扣时，则由美臣将差额部分返还保险公司。也就是说，在赔付率高企的情况下，美臣最终所得的手续费可能为负数。 上述广东保险业内人士认为，“大包”模式实质是将保险公司的核心风险转嫁到中介机构。一般的代理模式下，保险公司支付中介机构固定的手续费，中介机构不承担任何风险。 这位广东业内公司人士还透露，类似于这种“大包”代理模式，这两年在业内早有出现。一些保险公司通常给4S店设置一个赔付率，一旦赔付超过该赔付率，多出的赔付就由4S店承担。 上述双方的合作补充协议中还规定，一旦美臣保费达成率低于一定数值后，考核奖励费用公式中的X%就会降低，实际上就是降低了美臣的综合手续费率。 上述广东保险公司人士还表示，一般情况下，保险公司会紧紧掌控核保、核赔两大环节。但双方也会有协商。查勘、定损等理赔的一系列流程则可以由美臣完成。 赔付风险转嫁中介 据了解，美臣金融服务集团是一家通过吸纳海外风险投资和整合本土保险代理、经纪、公估公司组建的国际化综合型金融服务集团公司。 对于这种“大包”模式，业内各方人士大多认为不甚妥当。中高盛律师事务所保险律师李滨认为，这种“大包”模式的实质是打着中介机构与保险公司合伙经营保险业务。“‘大包’模式下，中介机构承担了赔付风险，同时也通过获得奖励的方式分享保险公司的利润，而所谓的奖励是通过合法的条款做不合规的事情。” 根据保监会相关规定，保险代理机构 |
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