保险公司通过费用率的限定将销售和理赔工作按固定费用率包给中介机构，将风险基本转移给销售方，从而获得固定利润——日前，《中国经营报(微博)》记者了解到，保险中介机构美臣金融服务集团(下称“美臣”)正在向保险机构游说这种“大包”代理模式。

　　尽管与中介合作采用“大包”模式合作，保险可以保证利润，也有利于冲保费规模，但这种合作方式并未得到保险业界的认同，保险业内人士大都认为这种模式下赔付风险转嫁到中介机构，无论是对中介机构、保险公司、消费者都存在风险。

　　“大包”模式冲保费

　　据一位广东保险公司业内人士透露，所谓“大包”模式包括包销包赔两个方面：包销就是指中介机构承诺保险公司某段时间内实现一定数量的保费，完不成目标则从手续费率设定上给予“惩罚”。

　　包赔主要是指保险公司获得确定的利润率，中介机构承担由赔付变动产生的风险。保险公司根据年度利润目标，以及其他成本(如保单成本、办公费用、人力资源费用等)提出利润率加成本率的数值，按100%减去这个数值再减去赔付率，即中介机构的代理费用率。因为赔付率是不确定的，中介代理费用率也就不确定，赔付多少的风险由此转嫁到中介机构。

　　另外，包销包赔还指保单从销售到理赔，全过程的工作均由中介机构完成，保险公司只负责核保(该不该保)、核赔(该不该赔)等工作。

　　10月底，美臣与某集团寿险公司签订全国“大包”战略合作协议。此前美臣已与该保险集团财险公司广东分公司进行区域合作。

　　11月4日，美臣给本报的回复中指出：“美臣与保险公司签署的协议是总对总的战略合作协议，不称为‘大包’模式。是美臣在普通的总对总合作协议的基础上，加入专业的风险管理，贯穿整个销售、理赔过程，以实现对整个业务全流程的风险监控，同时，美臣有自己的公估理赔机构和队伍，可以有效挤压理赔水分，控制赔付率。是对保险公司合作的增值服务。”

　　某保险公司人士认为，之所以有保险公司和中介机构愿意采用“大包”模式合作，对保险公司而言能够保证一定规模的保费和利润；对中介机构而言则可以分享保险公司的利润，同时也能迅速做大规模。

　　记者了解到美臣和这家寿险集团公司签订的补充协议中规定，美臣承担赔付风险是通过浮动手续费率体现。协议规定，美臣所得代理业务综合手续费，