来源：保险家网

 

　　保险中介行业的未来空间取决于保险业上下游之间分工的细化以及中介业自身的专业化程度所带来的核心竞争力

　　2008年上半年，长期处于亏损境地的保险专业中介机构实现了“咸鱼翻身”，代理、经纪、公估三个领域全面盈利。实现经营收入29.13亿元，同比增长43%。这一增长速度甚至超过了保险公司。然而，通过专业经代渠道实现的保费收入只占到全国保费收入的5%多一点，专业保险中介机构对保险业的贡献比例还很小。业内人士指出，保险中介行业的未来空间取决于保险业上下游之间分工的细化以及中介业自身的专业化程度所带来的核心竞争力。

　　更多的压力来自于内部

　　业内人士指出，专业保险中介机构对保险业的贡献有限与其承担的保险职能极其相关。保险公司基本上是全能机构，具备精算、产品研发、产品直销、出单、核保、定损、理赔、投资等所有职能，其直销难以实现的业务，代理和经纪机构协助其完成，因此代理和经纪机构的销售只是其直销职能的补充。公估服务也是保险公司理赔部门的补充。很多情况下，客户强烈需要，或者保险公司理赔部门难以操作，保险公估才会被邀请。如果保险公司继续维持其“大而全”的职能，专业保险中介机构的发展空间将非常有限。

　　该人士预测，短期内，保险公司还将继续其“大而全”体制。直销业务还处于强化之中。尤其是在当前金融危机造成的就业困难的状况下，各寿险公司仍在抓紧机会增员，以壮大其营销员队伍，各财险公司仍在加大力度推进电话直销业务。

　　在直销业务的挤压下，以车险为主导的代理公司生存压力加大，以寿险为主导的代理公司必须与更多的寿险营销员直接竞争，对全行业还处于弱势状态的代理公司而言，短期内的经营将更为惨淡。保险经纪行业与代理行业略不相同，排名前50位的经纪公司中大约80%左右都有强大的股东支持背景或外资背景，这些公司完全主导了经纪行业。对没有股东支持和外资背景的经纪公司，既要面对老牌的同行，又要与保险公司的直销面对面竞争，优势并不存在，生存之艰，更难言发展。

　　另外，金融危机下保险公司全行业的投资不利，承保效益不佳，在保险赔付方面很有可能过分严厉，这往往影响中介机构的服务质量，容易导致投保人丧失对中介机构的信心和信任。同时，保险公司对佣金的苛刻及其支付的拖沓对中介机构也可能产生不利影响。部分地区的保险公司甚至将可能联合起来，压缩佣金和公估费用比例，这既损害中介行业的利益，又阻碍了中介机构创新服务，不利于中介机构为投保人提供更优质、更全面的保险服务。

　　有关专家指出，保险公司“大而全”体制是以高成本和低效率为代价的，打破“大而全”体制，保险公司才能够从根本上降低运营成本，走出承保亏损困境，摆脱金融危机阴影，增强核心竞争力。与其他行业一样，保险行业专业化分工是大势所趋，也是保险公司降低营运成本，提高经营效率的不二法门。如果保险公司逐步转移出销售、出单、估损、理赔、客户风险管理甚至精算等部分职能，保持其核心竞争力，更多的专业中介，如经代公司、出单公司、公估人、定损公司、侦查公司、安全管理公司、精算公司等很快涌现和发展，保险行业的各主体都将具有更强的竞争能力，全行业的营运成本下降，服务水平提升，全社会对保险业更具信心和信任。