作者：李 明 来源：解放日报

　　车险带着2008年亏损的阴霾，迎来了新一年的挑战。2009年，受金融危机等因素的持续影响，上海新增车辆的数量有限，这势必会影响到车险保费的收入。不过，交强险的法定地位已经带动了车险的刚性增长，随着市场秩序的逐步规范，上海经营车险的保险公司实收保费有望实现较大增长。

　　车险增长动力不足

　　统计显示，2008年1至11月，国内汽车销量排名前十位的厂家都未能完成年初定下的销售目标。国内汽车销售情况，直接决定了车险业务的收入。

　　上海每年车辆增长由3部分组成：公务用车、企业用车和私家车。

　　公务车向来以其相对较低的赔付率，被财险公司视为车险的香饽饽，然而公务车的增长不被看好已成事实。今年，上海将严格控制行政经费增长，全面落实会议、接待、出国、公车等四项费用“零增长”。

　　由于上海实行汽车牌照限量拍卖的发放方式，而每月的牌照发放总是供不应求，因此企业车、私家车受此影响其增量也是有限的。由于受到金融危机影响，不少企业也大幅缩减了非必要的成本开支，若没有旧车更新或者必要需求，其购置新车的热情和能力下降也是必然趋势。同样受经济危机影响，预料不少家庭今年会放弃购买汽车的计划。

　　沪上某保险公司相关人士表示，公务用车至少能保持去年相当的水平，上海牌照的私车增长也是可以预期的，唯一不确定的就是到外省市上牌的这部分新车业务。从整体上看，2009年上海车险市场增长的动力不足已成定局。

　　实收保费增长可期

　　虽然今年车险市场走势并不看好，但保险公司车险业务实收保费却有望实现增长。2008年前8个月，上海市场的车险业务处于高手续费运行状态，其中商业车险约占车险总保费的3/4，不过其平均超过35％的代理手续费却让财险公司有苦难言。

　　从去年第三季度末，上海车险代理手续费回归15％+4％的规范水平。如果2009年上海车险市场手续费保持合规水平，那么保险公司车险实收保费将会明显高过去年同期，商业车险存量业务至少可以有20％的实收保费增幅。

    除了手续费回到合理的区间之外，车险见费出单制度的实施，同样降低了保险公司车险经营的风险。在解决银联手续费困扰之后，酝酿已久的沪版见费出单终于去年12月初开始实行，财险公司凭借此道从此将摆脱车险业务应收账款难题。

　　此外，沪上财险公司近些年承保的外省市车辆保险业务保持了不断增长。

　　业内人士表示，沪上财险公司已经解决了市场秩序混乱的问题，今年车险业务的盈利更是值得预期的。如果财险公司车险业务的简单赔付率与去年持平，保持在65％左右水平，那么手续费下降和现金流的保障，无疑将为车险年度盈利增加砝码。

　　发展期待合理监管

　　车险要实现实收保费增长，有一个前提，那就是确保目前规范市场秩序的持续性。保险监管机构也出台了一系列措施。

　　近日，保监会《关于做好机动车辆保险承保工作有关问题的通知》指出：对于交强险之外的商业车险业务，要求各财产保险公司按照自愿投保原则，保障投保人的自主选择权，并且各地不得通过市场份额分割或分配的方式承保机动车辆保险。

　　去年8月，第三次上海车险自律公约签订的同时，监管部门成立了“规范车险市场检查小组”，严格控制各家财险公司车险手续费。此招一出，迅速见效。时至今日，上海车险手续费表面上依旧维持了15％+4％的合理水平。

　　然而，上海车险市场检查中，也存在一些问题。据知情人士透露，上海车险市场有互查部分，各家财险公司都必须举报一家可能存在违规行为的同业公司，被举报最多的一家公司会被定为违规嫌疑者，处以相关处罚。

　　业内人士表示，这种举报方式并不科学，如果有几家公司在毫无证据的情况下，故意或非故意同时举报了另一家财险公司，那么这家被举报的公司岂不是很冤枉？