保险公司保利润 开始严施浮动政策

亚心网讯（记者周旋摄影报道）“前段时间续保时，发现车辆险保费从去年的3700元涨到了5200元，保险公司说我索赔的次数多，不能享受保费7折优惠了。”6月12日，有10年驾龄的私家车主王亮告诉记者，往年他出险三、四次照样能享受车险保费的7折优惠。

其实，不仅有王亮一人纳闷，2009年乌鲁木齐许多车主都深有同感，保费随着上年度的赔款情况上浮了。

据此，多家保险公司营销部的答复是：“这其实并不是涨价，只是按照规定执行保费上下浮动的制度而已。”

现象：大部分新疆车主2009年不会有去年同等待遇

一家财险公司负责人解释说，以前保险公司没有严格执行这个浮动政策，今年公司严格执行了，每辆车的续保费用都是由去年出现事故的次数和理赔金额决定，所以有些车主不适应。

记者采访疆内人保、中华联合、太保、天安等财险公司了解到，2008年，新疆大约60%的车主享受了7折保费的最大优惠，这是一个比较保守的数据。今年这个比例将会大幅下降，虽然还没有到年底，无法看到结果，但保守估计，能享受7折优惠的车主不会超过40%，有些公司可能不到30%。

来自新疆保险行业协会统计数据显示，2008年，全疆投保商业险的机动车有120万辆。“按此推算，2009年全疆至少有24万辆机动车保费要上浮，其中有超过一半的车辆会上浮10％，上浮20％至30％的较少。”一家保险公司相关负责人如是说。

据介绍，保险公司判定保费是否上浮时，基本参照两个指标，即车辆出险次数和赔偿金额。即便车辆出现小事故，车主索赔只有几百元，如果一年出险3次以上，续保费时也要上浮10％。有些车虽然只出险一次，但这一次索赔超过了车主交纳的保费，甚至是保费的两倍，也要上浮10％的保费，甚至更高。

“一年出险五六次，车主索赔金额上万元甚至数万元的，保费至少会上浮到原价，一旦发现有道德风险的，直接拒保。”一家财险公司负责人说。

背后：车险新规已悄然执行

事实上，2009年保险公司针对车险政策的调整远非上浮保费这么简单，一系列的车险新规定已经悄悄开始执行。

乌鲁木齐市一家财险公司理赔部负责人李青（化名）说，前不久，分公司领导和他进行了一次深入交谈，内容自然是围绕今年理赔工作要精简的问题。可是总公司只是下达了要赢利的要求，作为保险公司往外流钱的理赔部门，自然成为关键的一环。

“最后商议的结果是，从严查骗保入手。”李青说，这个严查的范围不仅包括上万元的大额赔付，也包括几百元的小案件。

李青认为，这次严抓骗保，性质和往年都不一样，因为今年如果没有利润的话，别说自己，包括分公司的老总都没有收入。

与此同时，疆内至少4家财险公司下调了业务员销售新车保险的佣金。据一家财险公司业务员透露，以前他们销售一笔新车保险，佣金在8％左右，今年却降至4％。原因很简单，因为新车上路后的风险太大，小事故频频发生。

这位业务员说，由于新车没有上年度索赔记录，往年新车保费基本上能享受7折优惠，今年则少有这样的待遇了。

斯巴鲁、宝马、奔驰等豪华车，往往蹭刮事故，维修费用就上万，这类车中的贵族，在买保险时却不是贵族价，保险公司对此也一直很头疼。

2009年，这些豪华车被悄悄列入了多家财险公司的“黑名单”，这些车辆的承保，将特事特办。

一家财险公司负责人表示，10年以上的老旧车型，因为属于骗保的主力车型，也被保险公司列入不受欢迎的范围。

还有一些事故频发的营运车辆，保险公司会根据其风险级别，上浮这一类车型的保费的折扣。

“其实，保险公司最根本的措施是，营销员的提成跟质量挂钩。”该负责人坦言，一旦营销员销售被列入“高危险”范围车型的保险，今后的日子也不再轻松，如果这辆车索赔率和保费都高，营销员将承担一定的经济责任。

“目前，有些车型的赔付率太高，有些达到了保费的200％至300％，特殊的甚至达到500％，一年出险十几次。再不严加把控，保险公司的损失会越来越大。”人保财险新疆分公司车险部相关人士说。

“当然，对于3年没有出险的商业车险和交强险，可以获得保费7折的优惠。” 中华联合财产保险股份有限公司营业总部相关负责人称，到今年7月1日，交强险已执行3年了。

“我们从今年年初起，每个月都能抓到一两个骗保的索赔案件，到现在省了几万元。”天安财险新疆分公司负责人说，“不考虑其他因素，省下的每分钱都相当于增加了我们的利润。”

“由于去年保险行业亏损，今年，保监会明确了保险公司要赢利的宗旨，这样一来，估计少有保险公司会大打折扣战了。”乌鲁木齐一家财险公司的负责人如此表示。

“今年，商业车险保费折扣中，7折已很少了，7.2折、7.3折算是很优惠的。”该负责人说，以前车险市场最乱的时候，3折保费都不稀奇，甚至有公司和4S店合作，推出买新车送保险的活动。去年下半年，有些保险公司为了业绩，以赔本的价格抢市场，这样的现象也不鲜见。

原因：保监会要求保险公司必须赢利

为什么车险拼了这么多年，今年保险公司会下决心正规化、市场化，似乎是非常心齐地做这件事情呢？业内人士表示，这跟保监会要求今年保险公司必须赢利有关。

就像做算术的推论题，保监会首先在全行业亏损的大背景下提出要赢利的命题、保险公司总公司下达有利润的要求。

全国保险公司的分支机构根据这个要求，开源节流，争取收进来的多，流出去的少，执行浮动费率只是其中一项正常操作。另一家保险公司的负责人分析，因为只有保险公司有利润，才有足够的能力赔偿，车险市场才有长期经营下去的能力。

而此前两年，保监会也在控制财险公司的经济风险，包括要求车险折扣不低于7折、制定全国省区市不同车险费率等。但这次要求的要赢利，显然更准确地击中了保险公司的要害，从根本上对财险公司产生了影响。

“以前，总公司考核以业务收入为主。分支机构为了增加业务量，给已有的客户优惠是在所难免的。”一家财险公司营销部负责人说，今年，总公司的考核以利润为主，而且直接和领导收入挂钩。没有利润，领导的收入就没有，甚至老总还有可能换人。

这位负责人说，以前总公司对分公司重点要求业务量上规模的时候，公司为增加业务量，保费大打折扣，造成的损失有一部分从节省管理费上弥补。现在压缩费用的空间已经没有了，要想有利润，只有两条路：尽量选择优质业务和减少不该赔的赔款。

有业内人士认为，保险公司严格执行保费上下浮动的制度，虽然短时间内让车主不能理解，但从保险公司长期经营来看，只有车险市场规范了，车主利益才能得到最有利的保障。